2024年からNISA制度が変更されます。
政府が変更するとなると「また改悪なんじゃ…」と思いますよね。
今回はつみたてNISAを含めるNISA制度がどのように変わるのかを簡単に解説します。
・新NISAってどんな制度？
・今のNISAとの違い
・新NISAのメリット、デメリット
・新NISAに向けて準備すること
新NISAはどんな制度？
2024年から始まる、新しいNISAはどんな制度なのか紹介します。
現行NISA制度について
まずは2023年まで、現在のNISA制度について紹介します。
・つみたてNISAか一般NISAのどちらかを選ぶ必要がある
・つみたてNISAの場合：年間40万円までを20年間
一般NISAの場合：年間120万円までを5年間
とても簡単にまとめると、こんな感じになり、つみたてNISAならコツコツ20年かけて資産形成ができ、一般NISAなら大きな額を投資し5年で期限がくる、という形です。
資金力のある人は一般NISAを選びますが、私のような凡人は毎月33,333円をつみたて、20年後に約1,000万円を手に入れることを目標に続けているのが現状です。
年40万円を20年続けると800万円、投資だと複利がきいて1000万円も射程圏内！
200万円の差は大きいな！
新NISA制度について
次に新NISAはどんな制度なのか見ていきます。
・非課税保有期間の無期限化
・口座開設期間の恒久化
・つみたて投資枠と、成長投資枠の併用可能
・年間投資枠の拡大
つみたて投資枠：年間120万円
成長投資枠：年間240万円
合計：年間360万円まで可能
・非課税保有限度額は、全体で1,800万円。
成長投資枠は1,200万円、また枠の再利用が可能
現行NISAと比較してみた
今のNISAと新NISAを簡単に表にまとめてみました。
| 現行NISA | つみたてNISA枠 | 一般NISA枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 |
| 保有期間 | 20年間 | 5年間 |
| 保有限度額 | 800万円 | 600万円 |
| 口座開設期間 | 2023年まで | 2023年まで |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
| 新NISA | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 保有期間 | 無期限 | 無期限 |
| 保有限度額 | 1800万円 | （1200万円） |
| 口座開設期間 | 恒久化 | 恒久化 |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
投資できる額が増え、期限もなくなったので、魅力的な制度の変更だといえます。
これで老後2,000万円問題も解決だな
新NISAのメリット・デメリット
新NISAのメリットやデメリットを紹介します。
新NISAのメリット
新NISAのメリットとして大きな2点が挙げられます。
投資期間が無期限
まず1点目は投資期間が無期限となったこと。
これまでは投資期間が5年間、もしくは20年間と決まっていたため、売却のタイミングも決まってしまい少し不便さがありました。
しかし新NISAでは無期限となったことで、20年以上保有しても良いという自由さができ、融通のききやすい制度になりました。
投資上限金額が増えた
次に2点目、投資金額が増えたことです。
これまでは600万円、もしくは800万円となっていましたが、新NISAでは1800万円と大きく額が増えました。
私のような凡人は、「1,800万円も投資するほど余裕ない」と思う人が多いかもしれませんが、特別手当が出たり、ボーナスが増え臨時収入を得た時には、投資額を増やすのもひとつです。
将来のため、無理なく入金額を増やしていこう
新NISAのデメリット
新NISAのデメリットについて紹介します。
改善してほしい点…ですが、私の中では思いつきませんでした。
NISA制度を活用することによって、良いことしか思い浮かびません…。
・売却時の税金が一切かからないこと
・複利の力で貯金するよりお金が貯まりやすいこと（減る可能性もある）
投資することへの不安が消えれば、メリットしかないってことか…！
新NISAに向けて準備すること4つ
魅力たっぷりな新NISA制度。
この波に乗るために今やっておくことが4つあるので、紹介します。
準備①軍資金を貯める（節約・貯金）
新NISAに移行すると、投資限度額が大きくなります。
ざっくりの額で見ると、約2倍。
いま毎月33,333円つみたて投資をしている人は、2倍くらい投資額を増やしたいところ。
そのためには節約・貯金をして軍資金を貯めておかなければなりません。
・家賃
・食費
・光熱費
・通信費
・外食費
・交際費
この辺りの支出を見直し、1円でも多く貯金額を増やしておきましょう。
一番早いのが「通信費の見直し」だな。
準備②生活防衛資金を貯める
「投資すればお金が増えるんでしょ？」
「貯金全額をNISAに入れれば老後は安泰！」
と考える人もいるでしょう。
え、違うの…？
しかし、NISAは非課税であること以外は、普通の投資と違いはありません。
つみたてで長期投資だとしても、お金が減るリスクは必ずついて回ります。
そこで、生活防衛資金さえあれば、とりあえず数年生活できる安心感が生まれますよね。
まずは自分が1年生活できる額を貯金できるよう、準備しましょう。
・約1年、働かなくても生活できる分のお金
・毎月の生活費がいくらか把握し、その12カ月分を計算する。
例）家賃、食費、光熱費、通信費、外食費、学費など毎月約30万円の場合
30万円×12カ月＝年間360万円を貯金しておく
準備③証券口座を準備する
これから投資を始める人は、まず証券口座を開設しておきましょう。
証券口座を開設し、さらにNISA口座を開設する必要があるので、少し時間がかかります。
来年すぐに始めるためには今年中に準備しておきましょう。
オススメはネット証券。
このあたりが手数料が低く人気です。
準備④投資する銘柄を選んでおく
2024年から早速NISAをはじめるぞ！と意気込んでるアナタ。
投資する銘柄は決まっていますか？
ここを間違うと大損失になりかねません。
私は楽天証券を利用し、約1年半つみたてNISAを続けています。
投資銘柄や金額、これまでのつみたて状況などの実績を知りたい方は、こちらの記事を参考にしてみてくださいね。
新NISAのまとめ
この記事では2024年から変更になる、新NISAについて紹介しました。
・新NISAは2024年から開始
・現行NISAより投資上限額が増える
・投資期間が無期限となる
・安心して投資できるよう軍資金を貯める
まだNISA制度を活用していない方、すでにNISAをやっているけど正直よくわからないままやってる…という方へ、何か参考になっていれば嬉しいです。
国が勧めるNISA制度をお得に活用し、老後のお金をコツコツ貯めていきましょう。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。